Использование банковских карт давно является для большинства граждан жизненной необходимостью. Оформить дебетовые карточки несложно, но нужно учитывать, что каждая из них имеет свои важные особенности.
Правильный выбор того, в каком банке и какую открыть, может сэкономить владельцу много денег. Нужно обращать внимание на дополнительные услуги от банка, которые можно получить. Чтобы разобраться в том, что стоит внимания, ориентируются на лучшие варианты, предлагаемые банками.
На что нужно обращать внимание чтобы выбрать лучшую дебетовую карту
Выбирая дебетовый пластик, важно внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Обращают внимание на следующее:
- Наличие кэшбэка. При совершении покупок часть потраченной суммы возвращается обратно. В зависимости от банка-эмитента величина кэшбэка составляет 1%-30% от стоимости покупки. Он может отличаться для различных категорий товаров, для конкретных магазинов.
- Кто является магазином-партнёром. Иногда у банка подписаны соответствующие договора с торговыми сетями, отдельными магазинами. Они получают дополнительную рекламу, предлагая за покупки с карточки больший кэшбэк.
- Проценты, зачисляемые на остаток. Это позволяет использовать сумму как депозитный вклад. На него можно внести или снять со счёта деньги в любой момент. Заслуживают внимания лучшие дебетовые карты с процентами на остаток в 2021 году.
- Комиссионные при переводе денег на другие карточки.
- Стоимость снятия наличных. Обычно она разная в зависимости от того, через какой банкомат происходит получение.
- Стоимость обслуживания. Она может начисляться ежемесячно или ежегодно.
Карточку выбирают по тому, насколько она выгодна с учётом всех перечисленных обстоятельств. Лучшая дебетовая карта не обязательно от Сбербанка, нужно рассмотреть все доступные варианты.
Рейтинг Топ 12 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Банки предлагают много видов продуктов. Иногда в них сложно ориентироваться. Чтобы лучше разобраться, что подойдёт человеку, он может выбрать из тех, которые представлены в рейтинге. Определить, какая самая лучшая дебетовая карта можно, сравнив характеристики.
1. ВТБ Мультикарта
Мультикарта от ВТБ, это отличное решение для тех, кто хочет получить дебетовую карту с преимуществами от надежного банка. Давайте разберем преимущества и «плюшки» мультикарты от ВТБ:
— Возможность получения кэшбэка до 1.5 %. И кэшбэк до 15% у партнеров банка;
— Бесплатное оформление и обслуживание;
— Доход по накопительному счету до 5%;
— Открытие счета в любой из доступных валют;
— Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ;
— Можно выбрать карту любой популярной платежной системы (Visa, Mastercard или Мир);
— Выпустить цифровую карту можно бесплатно.
Дебетовая карта от ВТБ является одной из самых популярных. И это не удивительно ведь она имеет ряд весомых преимуществ.
2. Тинькофф Блэк
Доступен кэшбэк с покупок в сумме 1%. Если товар, услуга относится к особым категориям, то величина составляет до 15%. Банк ежеквартально позволяет выбрать три пользователю. При покупке по спецпредложениям определённых магазинов кэшбэк возрастает до 30%.
Тинькофф Блэк — это дебетовый пластик с начислением процентов на остаток. На нём выгодно хранить деньги — на них начисляется 3,5% годовых. При необходимости можно снять наличные, для этого не придётся платить комиссионные независимо от того, какому банку принадлежит банкомат. Условием отсутствия комиссионных является то, что сумма выведенных средств будет больше 3000 рублей.
За обслуживание платят ежемесячно по 99 рублей. Оно бесплатно в случае, если владелец имеет неснижаемый остаток более 50000 рублей. Это происходит, если на карточку выдавался кредит. Когда требуется оповещение о выполненных транзакциях с помощью СМС сообщений, в месяц нужно будет заплатить 59 рублей.
Предлагается несколько видов дополнительных услуг: возможность сделать пластик мультивалютным, использование приложения. Есть возможность перейти на тариф с бесплатным обслуживанием. Некоторые считают, что лучшей дебетовой картой является Тинькофф Блэк.
3. Рокетбанк
Выбрав дебетовую карточку Рокетбанка, можно воспользоваться кэшбэком 1% для покупок в любых магазинах. Если покупать у партнёров, его величина увеличивается до 20%. Эту возможность обеспечивает использование тарифа «Уютный космос». Клиенты могут бесплатно пользоваться банкоматами: снятие средств и пополнение счёта выполняются без необходимости выплачивать комиссионные.
Доступен бесплатный перевод денег на другие карточки. Здесь выгодно хранить деньги — годовая ставка равна 4,5%. Можно получить виртуальный пластик. Он подойдёт тем, кто собирается оплачивать покупки в интернет-магазинах. Таким образом также удобно хранить деньги или при необходимости поменять валюту. Чтобы увеличить возврат от покупок, стоит использовать проверенные кэшбэк сервисы для экономии на интернет покупках.
4. Фора-банк
Здесь доступен кэшбэк до 10% на любые покупки у партнёров. Если покупаются товары из сезонных категорий, то можно рассчитывать на суммы до 5%. На прочие товары и услуги он равен 1.5%.
Стоимость обслуживания в большинстве случаев составляет 99 рублей в месяц. Предусмотрена возможность бесплатного использования. Она доступна при наличии неснижаемого остатка в размере 30 тыс. рублей или больше. Бесплатное обслуживание также доступно для пенсионеров, студентов и некоторых других категорий населения.
Выдача наличных через банкоматы выполняется без комиссии в тех случаях, когда не превышаются лимиты. Они составляют 15000 в день и 150000 руб. в месяц. Проценты на остаток 1,25% годовых начисляются не всегда. Это происходит только в тех случаях, когда остаток превышает 60 тысяч рублей.
Клиентам доступно бесплатно эмитировать дополнительный пласти, за обслуживание которой платить будет не нужно. Доступно использование Интернет Банка. Банк разработал для клиентов специальное приложение, с помощью которого можно легко и удобно работать с картой.
5. УралСИБ Прибыль
Предоставляется кэшбэк для любых покупок в размере до 3%. За обслуживание карточки оплата не взимается при соблюдении несложных условий. Помещённые на него средства дают 5,25% годовых. Снять средства в банкомате можно без оплаты комиссии. Единственным условием является то, что получаемая сумма не должна быть меньше 3000 рублей.
Пользователи получают два вида доходов: кэшбэк и начисления за хранение депозита. Обслуживание выполняется бесплатно при условии, что каждый месяц траты на покупки товаров и услуг составляют не менее тысячи рублей и остаток средств не становится меньше 5 тысяч рублей. Если указанные требования не выполнены, то обслуживание пластика становится платным и стоит 49 рублей в месяц, что существенно ниже, чем у большинства конкурентов.
6. Карта Яндекс.Плюс, предлагаемая Альфа-Банком
Владельцы этого пластика получают возможность получать кэшбэк от любых покупок в размере 1%. Если карточки использовали для оплаты товаров и услуг в сферах спорта, развлечений и ресторанного бизнеса, то он возрастает до 5%. При оплате сервисов Яндекса предлагается 10%.
Проценты на остаток не начисляются в тех случаях, когда сумма меньше 10 тысяч. Для более крупных сумм процент начисления равен 4%. Если остаток на карточке превышает миллион, то ставка возрастает до 6%. Это одна из дебетовых карт с кэшбэком и бесплатным обслуживанием.
Если у владельца есть необходимость перевести средства со своего счёта на другие карточки, то комиссионных платить не потребуется. Обязательным условием является то, что ежемесячный объём таких операций не должен превышать 100 тысяч.
7. Мегафон Банк
У этой карточки номер совпадает с номером телефона. За любые покупки в магазинах кэшбэк составляет 1,5%. Эта карточка выгодна для тех, кто будет хранить на ней свои средства: на них начисляется 10% годовых. Это одна из лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием.
Здесь дополнительно применяется особый вид кэшбэка: за 100 рублей покупок пользователь получает 10 МБ трафика мобильного интернета. Эта карточка может существовать в виртуальном виде или быть в виде пластика. Пользователям предлагаются тарифы Максимум, Стандарт или Лайф. Есть возможность использовать интернет-банкинг для управления дебетовой картой.
8. ВОСТоК, предлагаемая Восточным Банком
На средства, которые находятся на счету, начисляется прибыль, величина которой зависит от остатка и ежемесячного оборота. Если оборот выше 3000, а остаток больше 10 тысяч рублей, то будет начислено 5,5% годовых. Думая, какую лучше взять дебетовую карту, можно рассмотреть этот вариант.
Доступно получение возврата 10% за покупки товаров и услуг из бонусной категорий. Пользователю предоставляется возможность выбрать одну из следующих: онлайн покупки, отдых, за рулём, всё включено. Думая, какую дебетовую карту лучше оформить, можно обратить внимание на этот вариант.
Если на счёте больше 50 тысяч, то обслуживание бесплатное. В противном случае будет стоить 99 рублей ежемесячно. Лимит выдачи по карте в день равен 300 тысяч, а в месяц — 2 миллиона рублей. Деньги можно снимать бесплатно в банкоматах Банка Восточный.
9. Простой доход
Эту карточку эмитирует ЛокоБанк. Здесь можно получить высокий процент годовых на имеющиеся средства. Если остаток не меньше 60 тысяч, а оборот за месяц превышает 60 тысяч, то доход будет начислен по 8,5 процентов годовых. Если эти цифры соответственно составляют 20 тысяч и 20 тысяч рублей, то тогда процент будет ниже. В этом случае он будет равен 7,5% годовых.
Здесь отсутствует плата за обслуживание. СМС сообщения о произведённых транзакция отсылаются бесплатно. Есть возможность получить дополнительную карточку, обслуживание которой также является бесплатным.
10. Opencard от банка Открытие
Эта карточка предлагает относительно высокий возврат для всех совершаемых покупок — он составляет 3%. При покупке товаров особых категорий, выбираемых банком, он возрастает до 11%. Обслуживание выполняется бесплатно, но за выпуск нужно заплатить 500 рублей.
На остаток начисляется 5% на счёте Копилка. В других случаях такой доход получить нельзя. Владелец пластика может перевести средства на другие карты без уплаты комиссионных. Предоставляются СМС сообщения о произведённых транзакциях. Эта услуга является платной. Можно бесплатно снимать наличные при условии, что сумма не превышает 10 тысяч.
11. Совкомбанк
Чтобы получать повышенный кэшбэк пользователь может выбрать подходящую для него категорию. При этом речь может идти о покупках в магазинах, получении услуг по страхованию или других. В таких случаях сумма возврата достигает 6%.
На остаток начисляется 6,5% годовых. Для клиентов создано мобильное приложение, с которого можно управлять транзакциями на этой карте. При использовании карточки предоставляются различные акции и бонусы.
12. Карта Польза
Если остаток превышает 300 тысяч, а ежемесячный оборот — 30 тысяч рублей, то начисляется 5% годовых. Кэшбэк начисляется при оплате с помощью смартфона в размере 10%. Если приобретать товары и услуги у партнёров банка, то возврат вырастет до 22%. Покупки в выбранных банком категориях принесут 2% кэшбэка. Начисление производится в баллах.
В течение дня лимит на операции составляет 500 тысяч. Снять за это время можно до 100 тысяч бесплатно. При превышении платят 0,1% процент. Перевести на другие карты бесплатно за день можно не более 100 тысяч. При превышении также платят 0,1%.
Карточку обслуживают бесплатно. Есть возможность моментально пополнять через салоны связи и терминалы МТС.
Заключение
Если клиент делает удачный выбор, он сможет не только сэкономить деньги, но и сделать свою жизнь более комфортной. Оформление такого пластика происходит намного проще, чем для кредитного. Чтобы определить, какая дебетовая карта лучше, нужно изучить рейтинг, внимательно ознакомиться с правилами предоставления. Для расчётов также имеет смысл использовать лучшие электронные кошельки.
С помощью карточки удобно расплачиваться и можно немного заработать. На них начисляется процент на остаток, предоставляется выгодный кэшбэк.
